该报告是由西南财经大学中国家庭金融研究中心和蚂蚁金服集团研究所共同发布的。
西南财经大学中国家庭财务研究中心甘犁主任认为，使用具有不同口径的统计指标进行国际比较可能会误判中国家庭的债务风险。由于避税，隐私保护和计费成本等原因，在家庭调查中，居民将报告或报告实际收入，导致数据不能很好地反映实际收入。 “收入的低估导致实际债务与收入之比为中国家庭，低于公认的水平。”
甘犁表示，如果根据另一种标准(“资金流中家庭部门的可支配总收入数据”)计算，则中国家庭债务与收入之比不会被识别为高。绝对而言，中国家庭债务收入比率低于北京4、北京5、北京6和北京7，也低于北京8和北京9，以及智利、巴西关。
甘犁说：“因此，中国家庭的债务风险是可控的，'狼'还没有来。”
但不容忽视，这些国家中国家庭债务收入比率的增长率一直为高。
2016年，中国家庭债务收入比率与2015年相比增长了14.2%，北京9增长率为6.7%，智利增长率为5.7%，北京8，北京4，北京5不再增加比3%，北京7没有增长，北京6略有下降。因此，中国的家庭债务风险通常是可控的，但增长速度更快。
此外，报告认为，从债务结构的角度来看，中国新家庭债务主要集中在住房方面，而主要集中在多个住房单元中。仅从2017年到2018年，多户住宅房屋贷款的比例就从62.9%增至65.9%，超过了首套房的房屋贷款。
报告建议，未来，如果房地产市场得到有效控制，则有望在很大程度上控制中国家庭债务风险，整体金融市场环境将更加安全。同时，应鼓励非银行消费信贷，在适度发展中促进消费信贷。