近日，记者从多家当地银行和保险监管部门获悉，中国保险监督管理委员会近日对北京，南京，苏州，深圳，宁波等32个预热城市开展了房地产贷款业务专项检查。监管机构表示，自今年年初以来，房地产信贷规模较大或比例较高，与热门房地产交易密切合作的银行机构将成为检查的重点。
银行业内部人士表示，在银监局和宏观调控政策的压力下，房地产行业的信贷供给将受到严格控制。银行将因资产负债表外和同业违反房地产市场而受到极度惩罚。
剑指32个房价过热城市
为防范房地产贷款业务风险，中国保险监督管理委员会办公室近日发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，并决定对32个城市的银行房地产业务进行专项检查。
通知指出，根据国家统计局2019年6月全国70个城市商品房销售价格指数，结合参与房地产“一城一政”试点项目的重点城市名单，对这个房地产业务包括北京，天津，石家庄和南京。苏州，重庆和深圳等32个城市。该通知要求所有银行在2019年11月20日之前向银行检查局提交检查报告，时间表和典型案例。
关于检查的内容和要点，通知指出，首先要落实党中央，国务院关于规范房地产市场决策和部署的条件和监管部门的规定。二是房地产信贷业务管理，包括房地产开发贷款和土地储备贷款管理。第三是房地产业务的风险管理。第四，信贷资金被挪用于房地产部门，如个人综合消费贷款，经营贷款，“首付贷款”，信用卡透支和其他购买住房的资金。第五是银行间和资产负债表外业务，包括监管和管理投资于房地产行业的非标准化资产。
记者采访了全国银行监管部门的许多人，了解到近年来，监管部门一直在密切关注过热城市房地产贷款业务的风险。与前16个热点城市的范围相比，这次检查的范围已经扩大。应该综合考虑上半年房价上涨的统计数据。
宜居研究中心智库研究部主任颜跃进表示，从银行业金融机构的检查来看，主要有四类：抵押贷款较大的银行，抵押贷款业务风险较高的银行，与高层银行密切合作的银行。债务住房企业，热门交易。房地产合作银行。 “这种检查应该被认为是至关重要的，它对房地产市场的管理产生了积极的影响。这种抵押贷款通常也是风险相对较高的地区。积极的检查可以帮助阻止金融漏洞。”
房企开发贷将遭严控
一些银行专业人士在接受采访时表示，下半年将更加严格控制住房开发贷款。
华东一家国有银行相关负责人表示，下半年的信贷投资主要支持实体经济，民营企业和包容性金融，包括高新技术产业，新动能产业，和出口企业。
中国社会科学院和财经科学院最近发布的报告指出，为了稳定土地市场的预期，从源头到抑制土地和房地产相关的投机，我们可以考虑制度化合理的控制措施来融资企业发展。
中信银行首席分析师杨荣表示，房地产行业的信贷供应继续受到严格控制。限制住房市场的信用卡消费贷款，限制不完整许可证的房地产开发商贷款的发展。
与此同时，不少银行业内部人士指出，自今年年初以来，通过资产负债表外融资，委托贷款和银行间业务融资的住房企业渠道已基本受阻。 “这项行动非常费力，并经过银行监管部门的检查。这也是一种特殊的惩罚。”
交通银行首席经济学家连平认为，房地产行业监管将继续保持高位压力，行业融资环境可能在下半年收紧。在坚持住房而非投机的定位下，物业投资物业将继续减弱并逐步回归住宅功能。房地产市场将继续保持稳定趋势。在稳定的货币政策下，预计房地产贷款也将实现相对稳定的增长。
个人住房贷款增速将放缓
除住房开发贷款外，个人住房抵押贷款也是本轮检查的重点。光大证券银行首席分析师王一峰表示，此轮房地产融资监管是一项全面的调控政策。房地产融资的后续行动既困难又困难。只有抵押贷款需求相对较高，但总增量将在下半年受到限制。
天丰证券的孙凤斌表示，直接来自银行的房地产开发资金约占30％。例如，考虑到银行基金在房屋销售过程中的祝福和自筹资金中银行的资金，银行资金对房地产开发资金的直接影响将超过60％是决定性的。如果实施银行信贷资源结构调整，房地产开发贷款和个人住房贷款的增长率也将下降。
360监测数据显示，6月份抵押贷款利率波动较大，频率较快。天津，南宁等城市刚刚暂时降价一个月并加息。一些银行在同一个月首次提高了抵押贷款利率，后来表示配额暂时无法放贷。除了二线城市提高抵押贷款利率外，一线城市也出现了抵押贷款利率反弹的迹象。
荣万分析师李万福预计，银行信贷资金将普遍比上半年更加紧张，再加上城市房地产调控和热点，预计更多城市和银行将加入抵押贷款利率上调。
此外，许多专家认为，中国人热衷于将大部分资金投入房地产市场，他们的潜在风险值得警惕。
中央财经大学金融学院副院长谭晓芬表示，近年来，中国的实体经济债务水平有所提高，住宅部门的杠杆率增长速度更快。与公司部门杠杆率的增加相比，住宅部门的杠杆率增长更为显着。目前，在以银行为基础的金融体系中，监管机构应坚持宏观审慎的监管框架。合理规范家庭部门贷款数量增长率和结构分布，严格按照贷款审批程序，将家庭部门贷款分配与家庭收入水平或还款能力联系起来，从而控制家庭隐患部门借贷。记者彭阳陈莹莹